Protéger & transmettre
Ce que vous avez construit mérite d'être protégé, pour vous, pour vos proches, et pour ceux qui viendront après vous. La prévoyance et la transmission, ça se prépare avant d'en avoir besoin.
Votre situation
Vous vous reconnaissez ?
Vous êtes chef d'entreprise ou indépendant. Si vous êtes dans l'incapacité de travailler demain (arrêt maladie, invalidité, décès), qu'est-ce qui se passe ? Votre famille est-elle protégée ? Votre entreprise peut-elle continuer ou être transmise dans de bonnes conditions ?
- Je n'ai pas de prévoyance solide en cas d'arrêt de travail prolongé
- Je ne sais pas ce que toucherait ma famille si je décédais demain
- Mon conjoint(e) n'est pas protégé(e) en cas de décès (pas de testament, pas d'assurance)
- Je voudrais transmettre mon patrimoine à mes enfants mais sans payer trop de droits
- Mon entreprise est mon principal actif mais je n'ai pas organisé sa transmission
- J'ai une assurance-vie mais je n'ai jamais mis à jour ma clause bénéficiaire
Notre approche
Protection et transmission : deux faces du même enjeu
La protection, c'est ce qui garantit votre niveau de vie (et celui de votre famille) en cas de coup dur. Un arrêt de travail de 6 mois peut suffire à fragiliser une trésorerie, voire mettre en péril une activité entière.
La transmission, c'est l'organisation de la façon dont votre patrimoine sera transféré : à vos enfants, à votre conjoint, à vos associés. Organisée tôt, elle peut se faire à moindre coût fiscal et sans conflits.
Ces deux sujets sont intimement liés. Je les traite ensemble, en tenant compte de votre situation familiale, juridique et professionnelle.
Audit de prévoyance
Analyse des garanties existantes et des lacunes : arrêt de travail, invalidité, décès, dépendance.
Protection du conjoint
Optimisation du régime matrimonial, clause bénéficiaire, assurance-vie dédiée.
Transmission aux enfants
Donations progressives, démembrement, pacte Dutreil pour les parts d'entreprise : jusqu'à 75 % d'abattement.
Continuité d'entreprise
Pacte d'associés, assurance homme-clé, organisation de la succession à la tête de la société.
Solutions adaptées
Les outils que nous mobilisons
Prévoyance TNS
Garanties décès, invalidité totale et partielle, arrêt de travail. Adaptée aux travailleurs non-salariés dont la protection obligatoire est insuffisante.
Assurance décès / invalidité
Capital versé à vos bénéficiaires désignés en cas de décès ou d'invalidité permanente. Hors succession si bien structurée.
Assurance-vie (transmission)
Outil de transmission hors droits de succession : jusqu'à 152 500 € transmis par bénéficiaire hors taxe. La clause bénéficiaire est déterminante.
SCPI en démembrement
Donation de la nue-propriété de SCPI à vos enfants : valorisation sans impôt sur la durée, transmission future sans droits supplémentaires.
Assurance emprunteur
Protège votre famille contre les dettes en cas de décès ou d'invalidité. Souvent sous-optimale dans les contrats bancaires, renégociable.
Contrat de capitalisation
Peut être donné en démembrement ou en pleine propriété, sans les contraintes de l'assurance-vie pour la transmission.
La sélection des solutions est toujours réalisée après analyse complète de votre situation — jamais à l'avance.
Voir aussi
Vos autres besoins
Parlons de votre situation
Premier rendez-vous de 45 minutes offert. Ensemble, nous identifions vos priorités et posons les bases d'une stratégie adaptée.