Placements immobiliers
L'immobilier reste le placement préféré des Français. Encore faut-il l'aborder avec la bonne structure et les bons outils, surtout quand on est entrepreneur.
L'immobilier peut être abordé de multiples façons : en direct, via des sociétés de placement collectif ou en co-investissement ciblé. Chaque approche a ses avantages en termes de rendement, de liquidité, de fiscalité et de charge de gestion.
Les solutions disponibles
Sociétés Civiles de Placement Immobilier
SCPI
En quoi ça consiste
Fiscalité
Revenus fonciers imposés à l'IR + prélèvements sociaux (17,2 %) si détenu en direct. En assurance-vie : imposition allégée et différée. En démembrement (nue-propriété) : aucun revenu foncier imposable pendant la durée.
Points clés
- Revenus réguliers sans aucune gestion locative
- Diversification sur des centaines d'actifs immobiliers
- Ticket d'entrée accessible (dès 1 000 €), finançable à crédit
- Accessible via une assurance-vie (fiscalité allégée) ou en direct
- Souscription possible depuis une personne morale (trésorerie d'entreprise)
Pour qui ?
Investisseurs cherchant des revenus complémentaires réguliers sans contrainte de gestion. Idéal en complément d'une assurance-vie ou pour diversifier un patrimoine déjà exposé à l'immobilier direct. Pertinent aussi pour placer la trésorerie d'entreprise.
Co-investissement ciblé
Club deal immobilier
En quoi ça consiste
Le club deal permet à un groupe restreint d'investisseurs de co-acquérir un actif immobilier spécifique de qualité institutionnelle, normalement réservé aux grands investisseurs professionnels.
Ticket d'entrée à partir de 10 000 €.
Fiscalité
Dépend de la structure retenue (obligations, actions, SAS). Les revenus obligataires sont soumis au PFU de 31,4 % à partir du 1er janvier 2026. Chaque opération dispose de sa propre documentation juridique et fiscale, à analyser au cas par cas.
Points clés
- Accès à des actifs immobiliers de qualité institutionnelle à partir de 10 000 €
- Opérations paneuropéennes sélectionnées (France, Portugal, Luxembourg, Espagne, Allemagne)
- Rendement cible entre 10 et 12 % brut par an selon les opérations
- Durée d'investissement court-moyen terme (24 à 36 mois en général)
- Visibilité totale sur l'actif acquis : on sait exactement ce qu'on achète
- Stratégie value-add : acquisition, rénovation et valorisation avant revente
- Souscription 100 % digitalisée
Pour qui ?
Investisseurs avertis disposant d'un patrimoine existant et souhaitant diversifier sur de l'immobilier européen premium. Acceptant une liquidité limitée sur la durée du projet et un niveau de risque supérieur aux SCPI classiques. Accessible aux personnes physiques, personnes morales et via certains contrats d'assurance vie luxembourgeois.
Conseil & structuration
Immobilier en direct
En quoi ça consiste
Fiscalité
Très variable selon le régime retenu : revenus fonciers (IR), BIC en LMNP (amortissements possibles), IS en SCI soumise à l'IS. L'optimisation fiscale est au cœur du conseil.
Points clés
- Conseil sur le régime fiscal optimal (LMNP, LMP, nu-propriété, SCI IR/IS)
- Structuration de la détention (en propre, SCI, via une holding)
- Optimisation du financement et de l'effet de levier
- Intégration dans la stratégie patrimoniale globale
- Accompagnement dans la mise en place (avec notaire et expert-comptable)
Pour qui ?
Clients souhaitant acquérir un bien immobilier locatif et souhaitant en optimiser la structuration juridique et fiscale. Aussi pertinent pour les porteurs de parts de SCI familiale cherchant à réorganiser leur détention.
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. La sélection des solutions est réalisée après analyse complète de votre situation et de votre profil investisseur.
Notre valeur ajoutée
Pourquoi passer par un CGP à votre service ?
Souscrire seul un produit financier, c'est possible. Mais choisir le bon produit, au bon moment, dans la bonne enveloppe, avec la bonne structuration : c'est là qu'intervient le conseil.
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