Investissement Non Coté
Les marchés non cotés offrent des rendements potentiellement élevés en échange d'une liquidité réduite et d'un horizon long. Réservés aux profils avertis, et à ceux qui ont déjà optimisé l'essentiel.
Le Private Equity, la dette privée, le crowdfunding et les groupements forestiers sont des placements alternatifs qui complètent une allocation patrimoniale déjà constituée. Ils répondent à des objectifs distincts : rendement élevé, diversification, ou optimisation fiscale ciblée.
Les solutions disponibles
Capital investissement
Private Equity
En quoi ça consiste
Fiscalité
FCPI/FIP : réduction d'IR de 18 % à 25 % selon l'année et le fonds. FCPR : exonération des plus-values après 5 ans. Mécanisme 150-0 B ter : report d'imposition de la plus-value de cession en cas de réinvestissement.
Points clés
- Rendements historiques élevés (TRI 10-15 % nets sur les bons fonds, non garantis)
- Décorrélation par rapport aux marchés boursiers cotés
- Accès possible via des fonds FCPR/FCPI/FIP avec avantages fiscaux
- Réinvestissement du produit de cession (mécanisme 150-0 B ter)
- Intégrable dans certains contrats d'assurance-vie et PER
Pour qui ?
Investisseurs souhaitant diversifier leur patrimoine sur du long terme (7 à 10 ans) avec une tolérance au risque élevée, incluant le risque de perte en capital totale. Les appels de fonds s'effectuant en plusieurs fois sur 4 à 5 ans en général, ce type d'investissement est accessible à des profils variés : aussi bien des investisseurs disposant d'un patrimoine constitué que des épargnants réguliers avec une bonne capacité d'épargne souhaitant se diversifier au-delà des placements traditionnels.
Prêt aux entreprises
Dette privée
En quoi ça consiste
Fiscalité
Intérêts imposés au PFU de 31,4 % (IR 12,8 % + prélèvements sociaux 18,6 %) à partir du 1er janvier 2026. Plus-values éventuelles traitées comme des plus-values mobilières au même taux de 31,4 %.
Points clés
- Revenus réguliers et prévisibles (coupons fixes ou variables)
- Rendements supérieurs aux obligations cotées (5-10 % selon la séniorité)
- Moins volatile que le capital-investissement classique
- Durée de placement plus courte (3-6 ans en général)
- Décorrélation des marchés financiers classiques
Pour qui ?
Investisseurs cherchant des revenus réguliers avec un niveau de risque maîtrisé, intermédiaire entre les SCPI et le Private Equity en termes de profil risque/rendement.
Financement participatif
Crowdfunding immobilier & entreprises
En quoi ça consiste
Fiscalité
Intérêts imposés au PFU de 31,4 % (IR 12,8 % + prélèvements sociaux 18,6 %) à partir du 1er janvier 2026. En cas de perte, les moins-values peuvent être imputées sur des plus-values de même nature dans les 10 ans.
Points clés
- Rendements affichés élevés (8-12 % bruts)
- Durées courtes (12 à 36 mois), plus de visibilité
- Ticket d'entrée accessible (à partir de 1 000 €)
- Diversification possible sur de nombreux projets
- Plateformes réglementées par l'AMF (statut PSFP)
Pour qui ?
Investisseurs avertis qui comprennent le risque de perte en capital totale et souhaitent diversifier une partie de leur épargne sur des durées courtes avec des rendements potentiellement élevés. Ne doit représenter qu'une fraction d'un portefeuille diversifié.
Groupements Forestiers
GFI / GFF
En quoi ça consiste
Fiscalité
Réduction d'IR de 18 % des versements (plafond selon la catégorie du groupement). Exonération d'IFI à hauteur de 100 % sous condition de détention de moins de 10 % du capital. Abattement de 75 % sur les droits de succession et donation, en contrepartie d'un engagement d'exploitation durable.
Points clés
- Réduction d'IR de 18 % des sommes versées (dans les limites légales)
- Exonération d'IFI à hauteur de 100 % (sous conditions)
- Transmission facilitée (75 % d'abattement sur les droits de succession)
- Actif réel, tangible, peu volatil et non corrélé aux marchés financiers
- Gestion professionnelle par un gestionnaire forestier agréé
- Ticket d'entrée accessible à partir de 1 000 €
- Performance annualisée moyenne de 5,29 % sur 10 ans (indice IEIF ASFFOR, nette de frais)
Pour qui ?
Contribuables soumis à une forte pression fiscale (IR et/ou IFI), souhaitant réduire leur imposition tout en constituant un patrimoine tangible transmissible. Idéal en complément d'une stratégie de transmission. Horizon d'investissement minimum recommandé : 10 ans.
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. La sélection des solutions est réalisée après analyse complète de votre situation et de votre profil investisseur.
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